Отказ в ипотеке: почему происходит и что делать

Если вам недавно сказали «нет» по ипотеке, вы не одиноки. Отказ может задеть любого, но большинство причин просты и поправимы. Давайте разберём, что обычно становится причиной отказа, и посмотрим, какие шаги помогут вернуть заявку в статус «одобрено».

Типичные причины отказа

Самая частая ошибка – недостаточный платёжеспособный доход. Банки считают, что ваш доход должен покрывать плату по кредиту минимум в 30‑40%. Если у вас два места работы или переменный доход, банк может посчитать риском. Другой часто встречаемый фактор – плохая кредитная история. Просрочки, вовсе не погашенные долги или большое количество открытых кредитных линий сразу бросаются в глаза системе оценки.

Третья причина – некорректные документы. Ошибки в справке о доходах, отсутствие подтверждения занятости или неверные сведения в договоре аренды могут сразу вызвать отказ. И, наконец, высокий уровень долговой нагрузки: если вы уже обслуживаете несколько кредитов, банк видит, что платить ещё одну ипотеку будет тяжело.

Шаги по исправлению и повторному заявлению

Первый шаг – проанализировать полученное письмо от банка. В нем обычно указываются основные причины отказа. Если причина неясна, позвоните в отдел кредитования и попросите уточнить детали. Это бесплатно и поможет понять, что поправить.

Если проблема в доходе, попробуйте собрать дополнительные справки: налоговые декларации, выписки со счёта за последние три месяца, копии договоров подряда. Иногда достаточно показать, что ваш доход стабилен, даже если он не фиксированный.

Для улучшения кредитной истории надо закрыть просрочки и погасить мелкие кредиты. Платите по всем обязательствам вовремя минимум три месяца – это уже покажет банку, что вы умеете управлять долгом. Если у вас слишком много открытых кредитных линий, закройте часть из них, оставив лишь одну‑две.

Перепроверьте комплект документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, справка 2‑НДФЛ, выписка о регистрации, договор купли‑продажи жилья. Любая подпись без печати или неактуальная дата могут стать поводом для отказа.

После того как вы устранили все недочёты, подайте заявку заново. Лучше сделать это в том же банке, если причины легко исправимы, но иногда выгоднее обратиться к другому кредитору с более гибкими критериями. Не бойтесь сравнивать предложения – даже небольшая разница в ставке или требуемом доходе меняет шансы.

И последний совет: сохраняйте копии всех документов и записывайте даты разговоров с банком. Это поможет быстро реагировать, если понадобится повторно уточнить информацию.

Отказ в ипотеке – не приговор. Понимание причин и правильные действия часто приводят к положительному решению. Главное – действовать, а не сдавать позиции.