Кто может получить ипотеку: простое руководство

Ипотека кажется сложной, но на деле всё гораздо понятнее. Главное – знать, какие требования предъявляют банки и как подготовиться.

Основные требования банков

Первое, что проверяют – возраст. Обычно кредит берут от 21 до 70 лет, но некоторые банки позволяют до 75, если остаётся хотя бы 5 лет до пенсионного возраста.

Гражданство тоже важно. Российские граждане без проблем получают кредит, а иностранцы могут оформить ипотеку, если имеют вид на жительство или работают у российского работодателя.

Стабильный доход – обязательный пункт. Банки любят видеть официальное трудоустройство или свидетельство о регистрации ИП. Средний доход должен покрывать примерно 30‑40 % от суммы ежемесячного платежа.

Кредитная история играет большую роль. Если у вас есть просрочки или банкротство, шанс одобрения падает. Посмотрите свой кредитный отчёт и постарайтесь исправить ошибки перед подачей.

Также учитывают отношение долгов к доходу (Debt‑to‑Income). Если у вас уже есть крупные кредиты, банк может отклонить заявку или предложить меньшую сумму.

Еще один критерий – наличие первоначального взноса. Минимум обычно 10‑15 % от стоимости недвижимости, но чем больше, тем лучше. Некоторые программы, например семейная ипотека, позволяют вносить меньше.

Как подготовиться к подаче заявки

Соберите пакет документов заранее. Это паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о доходах (2‑недельная или 3‑месячная), выписка из ЕГРН о праве собственности на объект (если уже есть).

Проверьте кредитный рейтинг. Если он низкий, попробуйте погасить мелкие кредиты, закрыть карты и не открывать новых долгов за месяц до обращения в банк.

Подготовьте план погашения. Рассчитайте, сколько сможете платить ежемесячно, учитывая все текущие расходы. Это поможет выбрать подходящий срок и процентную ставку.

Сравните предложения нескольких банков. Не торопитесь принимать первое же решение – у разных кредиторов могут быть разные бонусы, такие как «снятие комиссии» или «сниженная ставка в первый год».

Если ваш доход нестабилен (например, фриланс), соберите подтверждения проектов, договора и банковские выписки за последние 6‑12 месяцев. Это поможет доказать способность к выплате.

Не забывайте про страховку. Многие банки требуют страхование жизни заёмщика и недвижимости. Изучите стоимость полиса, иногда её можно уменьшить, выбрав более выгодного страховщика.

И наконец, будьте готовы к дополнительным вопросам. Банки могут запросить справку о наличии судимостей, подтверждение места жительства или сведения о других обязательствах.

Соблюдая эти простые шаги, вы значительно повысите шансы получить ипотеку без лишних преград.