Ипотека под 5 % — реально ли получить сейчас?

Если вы смотрите на ставки в газетах и думаете, что 5 % — это сказка, то в этом тексте развеем миф. В реальности несколько банков действительно дают ипотеку около пяти процентов, но только тем, кто подготовился.

Кто сейчас предлагает ставку 5 %

Самый известный – Сбербанк. Он периодически открывает «льготные окна» для ИТ‑специалистов и молодых семей, где процентная ставка колеблется от 4,9 % до 5,2 %. ВТБ тоже запустил программу «Молодая семья», где ставка фиксируется на уровне 5 % при первоначальном взносе от 15 % и доходе не ниже 50 тыс. руб. в месяц.

Альфа‑Банк и Тинькофф предложили аналогичные условия в рамках государственных субсидий. Главное, чтобы ваш кредитный рейтинг был не ниже «хороший» (по модели БИ Рейтинг > 750) и в истории не было просроченных платежей старше 6 мес.

Как подготовиться к заявке и не попасть в ловушку

Во‑первых, соберите документы заранее: паспорт, ИНН, справку о доходах (2‑недельный листок или 3‑мес. выписка), трудовой договор и выписку из ЕГРН о праве собственности на текущую недвижимость, если есть. Чем полнее пакет, тем быстрее банк одобрит заявку.

Во‑вторых, проверьте свою кредитную историю через бюро “Эквифакс” или “Баланс”. Если нашли ошибки – сразу требуйте их исправить. Маленькие недочёты могут добавить пару пунктов к ставке.

Третий совет – уменьшите первоначальный взнос. При ставке 5 % банки часто требуют от 10 % до 15 % стоимости жилья. Если у вас есть возможность внести 20 %, банк может предложить еще 0,2‑0,3 % снижения ставки.

Не забывайте про государственные программы. Например, «Семейная ипотека» позволяет получить субсидию в виде понижения процентной ставки на 0,5 % для семей с детьми‑школьниками. Для ИТ‑специалистов есть отдельные льготы от Минцифры – ставка фиксируется на уровне 4,9 % на 5 лет, потом по индексу ЦБ.

Если уже есть ипотека с более высокой ставкой, рассмотрите рефинансирование. Банки часто берут на себя часть комиссии за досрочное погашение, если вы переходите к ним. Выигрыш может быть до 1 % в год.

Наконец, сравните онлайн‑калькуляторы разных банков. Они покажут реальную переплату за 15‑30 лет и помогут понять, стоит ли брать именно под 5 %.

Итог простой: ипотека под 5 % существует, но требует хороших цифр в кредитной истории, достаточного дохода и готовности собрать пакет документов. Не бойтесь обращаться в несколько банков одновременно – так вы получите лучший вариант и сможете торговаться о ставке.